戴家弘

金管會下午表示，TRF、DKO等衍生性金融商品，在全球金融交易市場已發展多年，商品同時具有投資及避險功能，國外也存在相同的交易，國際市場沒有一個國家全面禁售TRF等衍生性商品。TRF自救會登報提出訴求，建議金管會下令停售TRF及DKO等複雜型衍生性商品，調整專業投資人認定標準，介入協商每一受害個案，並在5月底前完成。金管會今天作出三點回應，第一，國際市場並無禁止TRF、DKO商品銷售規定，例如TRF商品在香港、新加坡已交易多年，經歷近二年人民幣匯率波動等市場變動，該等國家或地區均未全面禁止銀行辦理TRF、DKO商品，且均未就商品交易條件進行限制或規範。金管會對於TRF等商品已採取較香港及新加坡相對嚴格的管理規範，包括契約期限限制、交易損失上限及要求客戶繳交期初保證金等機制，已有助於市場沉澱與冷靜。我國銀行業者在法規的適度管理下，提供符合客戶交易需求的衍生性金融商品，也可兼顧金融商品的創新與市場健全發展。第二，金管會要求銀行辦理衍生性金融商品業務，應落實銀行商品銷售控管及風險管理制度，包括瞭解客戶（KYC）、審慎核給客戶額度，並確認商品與客戶承擔風險能力可適切配合。考量店頭衍生性金融商品形態發展迅速，商品條件設計複雜度增加，金管會除已修正調高專業法人客戶總資產條件，以提高客戶風險承擔能力外，也將進一步研議增訂專業法人客戶的認定標準，如交易經驗或專業知識等，以強化銀行商品適合度制度。第三，客戶與銀行辦理人民幣TRF、DKO複雜性高風險商品交易如遇有爭議，金管會將盡力協助解決紛爭，保護金融消費者權益，已督促銀行與客戶妥為協商處理。金管會目前刻正積極研議強化協助爭議處理的相關措施，相關爭議案件如查有銀行未落實KYC、商品適合度等不當銷售情事，金管會將予以嚴懲，也將持續經由日常監理與金融檢查，確保業者法令遵循及落實KYC及商品適合度的執行，以健全銀行業務經營及保障消費者權益。

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